5 удобных бустеров пенсий для выхода на пенсию

Много говорят о старении населения Великобритании, и, учитывая, что экономика сталкивается с проблемами, а правительство борется с растущим государственным долгом, справедливо сказать, что широкая поддержка со стороны государства — это не то это можно считать само собой разумеющимся в долгосрочной перспективе. Возможно, подчеркивая это, мы недавно опубликовали инфографику, которая продемонстрировала пессимизм британцев в отношении выхода на пенсию: 22% взрослых британцев, не вышедших на пенсию, считают, что в один прекрасный день они никогда не смогут отказаться от инструментов.

Для тех, кто либо уже вышел на пенсию, либо находится на грани выхода на пенсию, необходимость сохранения и увеличения вашей пенсионной корзины как никогда актуальна, особенно в условиях нестабильности рынка и низких ставок сбережений.

Однако легче сказать, чем сделать, поскольку рынок, в частности, продолжает сбивать с толку. Одни прогнозируют, что в этом году индекс FTSE 100 превысит 9000, в то время как другие предсказывают, что быстрое снижение не за горами. Реакция рынка на различные стимулы также временами противоречит логике. Например, растут опасения, что широко разрекламированная «Торговля Трампом» — по сути, мега-экспансионистская фискальная политика — может потерпеть крах. Тем не менее, парадоксально, фондовые рынки упорно выстрелил в ответ.

Это подчеркивает проблемы, с которыми сталкиваются более 55 лет, которые, по состоянию на апрель 2015 года, которые в состоянии взять под контроль их пенсионных горшков. Снижение ставок аннуитетов означает, что многие пенсионеры в массовом порядке прибегают к схемам сокращения доходов. Это позволяет вам регулярно снимать деньги со своего банка, в то время как остальная часть остается инвестированной.

Однако немногие из тех, кто участвует в планах сокращения доходов, являются экспертами в области инвестиций. Независимо от того, можете ли вы позволить себе нанять финансового консультанта для создания и поддержания вашей схемы использования средств, было бы разумно как можно больше разобраться в себе, чтобы вы могли успешно управлять судьбой своего собственного пенсионного фонда. Вот пять советов, которые помогут вашему делу…

1. Приостановить вывод средств

Одной из опасностей схем сокращения дохода является «разрушение фунта стерлингов», которое, когда рынки находятся в упадке, включает в себя тройную угрозу, при которой падает капитальная стоимость вашего фонда; дальнейшее истощение происходит в результате получаемого вами дохода, а также того факта, что будущий доход уменьшается.

По сути, это означает, что вы помогаете кристаллизовать свои собственные потери, используя свой план во время рынка смятение. Таким образом, рекомендуется либо сократить расходы, либо временно использовать другие источники денежных средств для покрытия ваших расходов на жизнь, если вы можете. Вы даже можете настроить схему просадки дохода, которая будет включать в себя денежный (т.е. неинвестированный) компонент, который вы можете использовать с начальными просадками.

2. Гибкость при выводе средств

Как было сказано выше, рекомендуется сократить сумму, которую вы выводите, когда инвестиции не идут хорошо — до минимума, если это возможно. Тем не менее, даже получение фиксированного дохода может быть не в ваших интересах, учитывая, что общая стоимость вашего фонда является подвижной целью. Эмпирическое правило заключается в том, что вы должны забирать 4 процента своего фонда в год, поэтому переход на процентное снятие средств может направить вас на более безопасный и реалистичный путь.

3. Будьте активны

Мы твердые сторонники диверсификации, когда дело касается инвестирования. Тем не менее, если у вас есть хорошее сочетание классов активов в вашем портфеле просадки доходов, и некоторые из них работают лучше, чем другие, может иметь смысл отказаться от тех, которые работают хорошо. В результате ваш портфель будет перебалансирован в сторону исходной комбинации активов и перестроен в сторону тех активов, которые в настоящее время дешевы, но могут быть восстановлены.

4. Не пугайтесь спадов на рынке!

Если вы занимаетесь этим надолго, падение рынка не должно вас слишком сильно беспокоить (при условии, конечно, что ваш портфель хорошо диверсифицирован). Фактически, эти спады могут даже предоставить отличную возможность купить дешево и со временем увеличить свои пенсионные сбережения. Мы должны сделать серьезные оговорки по этому поводу — это не для всех, и вам следует искать эти «выгодные» акции только в компаниях, которые фундаментально прочны. Вдобавок мы должны еще раз подчеркнуть важность диверсифицированных инвестиций, которые также следует рассматривать как долгосрочные покупки, а не как игру на краткосрочной выгоде. Это может напоминать игру в ловлю падающего ножа, но при правильном опыте и исследованиях падение рынка также может сыграть в вашу пользу, если вы готовы проявить смелость.

5. Не пренебрегайте аннуитетом полностью

Если вы привязаны к аннуитету, вы не сможете преобразовать его в схему сокращения дохода. Однако обратное неверно, поэтому, если вы обнаружите, что со временем управление своими инвестициями становится утомительным, вы можете вложить часть или все свои деньги в аннуитет. Доступны также гибридные модели, которые по сути представляют собой планы сокращения расходов с гарантированной составляющей дохода. Всегда проверяйте сборы и помните, что обмен на гарантированный доход всегда будет дорогостоящим. Но вы можете просто найти его более подходящим для вас.

Помните, вы также можете рассмотреть другие альтернативы, такие как одноранговое кредитование, которое, хотя и не обеспечивает гарантированной прибыли, предлагает вам возможность принимать прибыль в качестве регулярного дохода.

Мы всегда рекомендуем, чтобы какой бы совет (и) вы не использовали выше, вы делали это после консультации с профессиональным консультантом. Но, надеюсь, это поможет вам с оптимизмом относиться к выходу на пенсию и к тому, что ваши лучшие годы еще впереди, если вы умело управляете им!