Как работают кредитные карты с переводом баланса?

Кредитные карты являются неотъемлемой частью британской торговли, и, поскольку около 73 процентов взрослого населения Великобритании используют их, они также не демонстрируют никаких признаков замедления роста. Фактически, последние данные показывают, что в декабре 2015 года с помощью кредитной карты было совершено более 270 миллионов покупок, а общие расходы составили около 15,4 миллиарда фунтов стерлингов.

Конечно, Рождество имеет тенденцию быть большим. драйвер расходов по кредитной карте, и часто может быть время, когда остатки на карте имеют тенденцию к увеличению. Но для тех, кто погряз в долгах по кредитной карте и неохотно вынужден платить целое состояние в виде процентов каждый месяц, есть определенные варианты, которые могут облегчить бремя и даже ускорить путь к освобождению от долгов. Один из них — ссуда на консолидацию долга; преимущества, которые мы проанализировали ранее.

Переводы баланса и как они работают

Однако еще один популярный вариант среди британцев — это подача заявки на перевод баланса. Это включает получение нового кредита для погашения остатка задолженности по старой карте (-ам), обычно по гораздо более низкой процентной ставке. Фактически, многие предлагают короткое окно, в котором годовая процентная ставка (цифра, которая включает сборы) равна нулю процентов.

Очевидно, что этот период временного облегчения представляет собой отличную возможность уменьшить или полностью уничтожить баланс капитала непогашенной задолженности по кредитной карте и, таким образом, сэкономить сотни (или тысячи) фунтов стерлингов в виде процентов. Но хотя выбор этого пути может показаться несложным, в первую очередь необходимо учесть несколько вещей.

Кредитный рейтинг: сделки по переводам баланса, которые вы, возможно, видели в рекламе, часто имеют довольно строгие критерии приемлемости, и обычно одобряются только те, которые имеют приличный кредитный рейтинг. Таким образом, возможно, вам стоит сначала предпринять некоторые шаги для улучшения вашего кредитного файла.

Не подавайте заявку на слишком много: В отношении вышеизложенного важно отметить, что подача (и отклонение) нескольких кредитных карт за короткий промежуток времени оставляет след в вашем кредитном файле, так как может продемонстрировать чрезмерную кредитоспособность. Таким образом, стоит проявлять осторожность при выборе места подачи заявления и еще раз убедиться, что ваш кредитный рейтинг оптимизирован.

Будьте честны с собой: Сможете ли вы действительно поддерживать выплаты и эффективно обслуживать свой долг в период нулевого (или низкого) процента с помощью новой кредитной карты? Или вы просто толкаете банку вперед, пока скорость снова не вырастет, и вы снова окажетесь в том же положении через несколько месяцев? Убедитесь, что вы делаете это по правильным причинам и собираетесь учитывать это.

Мелкий шрифт: В правилах и условиях предусмотрены исключения для специальной процентной ставки, обычно относящейся к просроченным, пропущенным или недостаточным платежам, и британцам приходится выплачивать около 1,2 миллиарда фунтов стерлингов в виде ненужных процентов каждый год в результате ошибок, связанных с переводом баланса по кредитным картам. Убедитесь, что вы полностью понимаете, на что подписываетесь.

Что делать, если у меня плохой кредитный рейтинг?

Если вы знаете что у вас плохой кредитный рейтинг и вы чувствуете, что не сможете значительно улучшить его в ближайшее время, вы можете принести больше вреда, чем пользы, пытаясь подать заявку на получение карты перевода баланса (и / или ссуд на консолидацию долга).

Однако вы можете сделать и другие вещи, особенно если у вас уже есть несколько кредитных карт. Вы можете сделать так называемое перетасование кредитной карты, при котором вы связываетесь с одной из этих существующих карточных компаний и спрашиваете, готовы ли они предложить вам более низкую процентную ставку, если вы переведете на нее остатки с других карт. (при условии, что ваш лимит позволяет это).

В качестве альтернативы с экономической точки зрения имеет смысл просто перевести как можно большую часть своей кредитной задолженности на карты, которые предлагают самый дешевый тариф, и максимально использовать их лимиты. Затем вам следует пойти по нисходящему подходу и сосредоточить всю свою энергию на выплате карт с наибольшим процентом как можно скорее — даже если это означает только минимальные платежи по остальным.

Подача заявки на перевод остатка

Если ваш кредитный рейтинг оптимизирован и вы думаете, что готовы взять под контроль задолженность по кредитной карте с помощью перевода остатка, то, вероятно, пришло время начните делать покупки вокруг, чтобы найти лучшие предложения! Такие компании, как Virgin, Tesco, Halifax, Barclaycard, MBNA и многие другие, в настоящее время предлагают карты с нулевой процентной ставкой на срок более трех лет, что является хорошим началом. Обычно вы можете использовать калькуляторы права на участие, чтобы определить вероятность получения одобрения заранее, не повредив свой кредитный рейтинг. Хотя остерегайтесь таких терминов, как «до» в различных рекламных объявлениях, поскольку это может означать, что вы на самом деле не получите заголовок ставки или годовой процентной ставки.

Но в целом переводы баланса могут быть силой для огромной пользы, если вы увязли в долгах по кредитной карте. Важно принять во внимание все соответствующие факторы и решить, какой план атаки лучше всего подходит для вас. Надеюсь, наградой в конце будет свобода от долгов.