Краткое руководство по кредитам на консолидацию долга

Запустив нашу платформу более двух лет назад, мы заметили некоторые интересные тенденции среди наших клиентов. Одним из наиболее интригующих изменений, которые мы отметили среди наших заемщиков, стало увеличение доли тех, кто решил воспользоваться ссудой Lending Works для консолидации своей задолженности. Фактически, более 30% ссуд, которые мы сейчас утверждаем, предназначены для целей консолидации долга.

Ссуды на консолидацию долга — это то, что мы часто отстаиваем, поскольку это свидетельствует о том, что потребители берут на себя ответственность за свои финансы и разумно решения, чтобы ускорить их стремление освободиться от долгов. Так что именно все это влечет за собой? И когда следует предпринять соответствующие действия?

Что такое ссуды консолидации долга

Идея консолидации долга очень проста. Вместо того, чтобы жонглировать различными обязательствами, такими как кредитные карты, овердрафты и другие долги с высокими процентами, имеет практический смысл выделить всю сумму единственной недорогой ссудой для их погашения.

С одной стороны, вы сэкономите огромное количество хлопот с точки зрения удобства, учитывая, что вы больше не будете беспокоиться о множественных долгах с разными годовыми ставками, датами ежемесячного погашения и суммами погашения. Но что еще более важно, оставив себе единственную ссуду с годовой процентной ставкой ниже, чем совокупная сумма вашего предыдущего долга (ов), вы потенциально экономите целое состояние в виде процентов и, следовательно, сокращаете свои общие обязательства.

Консолидация долга и кредитные карты

Самый распространенный вид задолженности, которую наши клиенты хотят консолидировать, — это задолженность по кредитной карте; вот почему этот тип ссуд иногда называют «ссудами рефинансирования кредитной карты». И это имеет смысл, особенно если учесть, что Представительская годовая процентная ставка для покупок по кредитным картам в Великобритании (как указано в отчете UK Card Association за сентябрь 2015 г.) составляет 17,9%. В Lending Works репрезентативная годовая процентная ставка по ссуде в размере 5000 фунтов стерлингов на три года в настоящее время составляет всего 6,4%.

Более того, одним из главных убийц для тех, у кого большой остаток на кредитной карте, является выплата только минимальной суммы погашения. месяц. Поставщики кредитных карт часто поощряют это, предлагая краткосрочные 0% годовых и / или устанавливая очень маленькие минимальные выплаты. Таким образом, это может отвлечь внимание заемщика от погашения остатка капитала как можно скорее в пользу того, чтобы потратить свои деньги на другие вещи.

Это, в свою очередь, заставляет их застрять в этом цикле долга на более длительное время. , выплачивая все больше и больше процентов, и в конечном итоге заполняя карманы компаний, выпускающих кредитные карты, оставляя при этом большую дыру в своих собственных. С другой стороны, поставщик личных ссуд обычно предлагает надежную ежемесячную сумму, лишенную таких соблазнов, гарантируя, что вы быстрее выплатите свой долг и в результате сэкономите намного больше процентов в долгосрочной перспективе.

Существуют ли какие-либо риски при консолидации долга?

Если после консолидации долга вам придется платить меньше общих комиссий и процентов, то, на первый взгляд, в вашем решении не должно быть рисков или недостатков. Тем не менее, есть некоторые вопросы, которые вы должны задать себе или любым кредиторам, которых вы, возможно, рассматриваете, прежде чем решить, подходят ли вам ссуды на консолидацию долга:

  • Это только краткосрочное решение? Вы можете себе позволить минимальные выплаты или сможете ли вы выплатить новый кредит на консолидацию долга?
  • Если суммы погашения по новой ссуде ниже, это связано с тем, что вы кладете себя в долг дольше, чем с уже существующими долгами? Если да, будете ли вы в результате платить больше процентов со временем?
  • Какие комиссии и сборы связаны с вашим новым займом? Будете ли вы наказаны за просрочку платежа или досрочное погашение?
  • Оптимизирован ли ваш кредитный рейтинг? Это главный фактор, определяющий, какой будет ваша годовая процентная ставка для ссуды на консолидацию долга, поэтому, возможно, стоит предпринять некоторые шаги для повышения вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки.

Подача заявки на ваш заем

Если, приняв во внимание вышеизложенное, вы решите, что консолидация — это правильный путь, то вам хорошо, что вы предприняли активные шаги для экономии денег! Хорошей новостью является то, что подать заявку на получение этого вида кредита обычно очень просто. В Lending Works, например, это так же просто, как получить онлайн-персонализированную ссуду, заполнить заявку за две минуты, а затем подождать один рабочий день для принятия решения. Также рекомендуется прочитать мелкий шрифт и задать все вопросы, которые необходимо задать, чтобы убедиться, что у вас есть кредит, который вы полностью понимаете, и с удобной для вас структурой погашения.

И, самое главное, сохранять положительную динамику. В конце концов, вы только что приняли ответственное решение сократить свой общий долг. Имея якобы «чистый лист», может возникнуть соблазн увеличить свои расходы. Убедитесь, что вы избегаете такого рода соблазнов и уделяете приоритетное внимание оставшейся задолженности. Это билет, который вы дали себе в жизнь без долгов. Обязательно держитесь курса!