Краткое руководство по кредитному скорингу

Как ответственный кредитор, мы принимаем во внимание ваши личные обстоятельства при подаче заявки на получение ссуды для физических лиц или физических лиц. Чтобы помочь нам в этом, заявки оцениваются с использованием процесса, называемого кредитным скорингом.

Кредитный скоринг — это способ оценки заявок с целью получения кредита. Кредитный рейтинг — это способ просмотра большого количества информации, например вашей истории платежей, ваших непогашенных кредитных соглашений и того, сколько других раз вы подавали заявки на кредитные соглашения, а затем суммировать это в виде одной цифры или кредитного рейтинга, чтобы помогать таким компаниям, как Lending Works, оценивать и сравнивать отдельные заявки.

Как работает кредитный скоринг?

Кредитный скоринг учитывает информация об учетной записи, предоставленная непосредственно вами, любая информация, которую мы можем хранить о вас, и любая информация, которую мы можем получить от других организаций. Одна из организаций, от которых мы получаем информацию, может включать лицензированное кредитное справочное агентство (см. Кредитные справочные агентства ниже). Lending Works использует Equifax в качестве нашего агентства кредитных ссылок, с ними можно связаться по адресу www.equifax.com или по телефону 0870 335 0550.

Система кредитного скоринга выделяет баллы за каждую часть соответствующей информации и объединяет их. произвести оценку. У каждого кредитора есть разные критерии для оценок, которые они примут или отклонят за запрошенный кредит. Если ваша оценка не достигает минимального уровня, мы можем не принять вас для получения кредита или розничного финансирования, на которое вы подали заявку.

Иногда баллы рассчитываются справочно-кредитным агентством, и мы можем использовать их в нашей оценке. Присвоенные баллы основаны на тщательном анализе обширного диапазона данных, включая истории выплат за многие годы предоставления кредита. Этот статистический анализ позволяет нам идентифицировать характеристики, которые предсказывают будущую производительность. Например, оказалось, что люди, на имя которых зарегистрированы решения окружных судов, с меньшей вероятностью будут получать выплаты, чем лица без судебных решений.

Кредитный скоринг дает согласованные решения и предназначен для обеспечения справедливого отношения ко всем заявителям. Кроме того, у нас есть правила политики, определяющие, будем ли мы кредитовать каждого человека. Они отражают наш коммерческий опыт и требования. Например, если у нас есть прямые доказательства того, что вы продемонстрировали плохое управление кредитными продуктами в прошлом, мы можем отклонить вашу заявку. Каждое заявление на открытие счета или получение займа связано с определенным уровнем риска погашения для кредитора, независимо от того, насколько надежным или ответственным является заявитель. Кредитный скоринг позволяет нам рассчитать уровень риска для каждого заявителя на основе полученной информации. Если уровень приемлемого для нас риска будет превышен, мы не примем заявку.

Это не обязательно означает, что любой отклоненный кандидат является плохим плательщиком. Это просто означает, что, основываясь на доступной нам информации, мы не готовы рисковать, открывая этот счет или предоставляя ссуду. Кредиторы не обязаны принимать заявки. У кредиторов разные кредитные политики и системы скоринга, поэтому заявки на них могут оцениваться по-разному. Это означает, что один кредитор может принять вашу заявку, а другой — нет. Если ваша заявка будет отклонена, об этом не будет сообщено Агентству кредитных историй.

Справедливый ли кредитный рейтинг?

Мы считаем, что кредитный рейтинг является справедливым и беспристрастным. Он не выделяет конкретную информацию в качестве причины отклонения заявки. Мы регулярно тестируем наши методы кредитного рейтинга, чтобы убедиться, что они по-прежнему справедливы и беспристрастны. Ответственное кредитование важно как для заявителей, так и для кредиторов. Управление по финансовому регулированию и надзору теперь регулирует потребительское кредитование и считает, что кредитный скоринг является подспорьем для ответственного кредитования.

Кандидатам на основании решений окружных судов может быть сложно получить кредит.

Что произойдет, если ваша заявка будет отклонена?

Если мы не сможем принять вашу заявку, мы вам сообщим. Мы также сообщим вам основную причину, по которой мы не смогли удовлетворить ваш запрос, например, если вы не пройдете наш кредитный рейтинг, мы сообщим вам. Если мы отклонили вашу заявку, вы можете связаться с нами и попросить пересмотреть наше решение. Обычно мы просим вас предоставить дополнительную информацию, которая не была доступна на момент подачи вашей первоначальной заявки.

Кредитные справочные агентства

Lending Works использует кредитные справочные агентства для принятия решений о кредитовании и выявления клиентов. Они делают это, собирая и предоставляя публичную информацию и информацию о кредитных счетах. К публичной информации относится информация из списков избирателей, которую каждую осень домовладельцы предоставляют местным властям. Lending Works использует эту информацию для подтверждения имен и адресов. Общедоступная информация также включает информацию о решениях окружных судов, указах Шотландии, банкротствах, индивидуальных добровольных договоренностях и административных распоряжениях. Информация о кредитных счетах включает в себя предоставленные зарегистрированными кредиторами данные о том, как клиенты управляют своими кредитными соглашениями. Это позволяет банку проверять, когда кто-то подает заявку на кредит, который лицо, подавшее заявку, погасило или выплачивает другим кредиторам.

Когда банк (или любой кредитор) обрабатывает заявку, которая может включать кредит, он выполняет поиск в базе данных одного или нескольких кредитных справочных агентств для получения информации о заявителе по текущему и предыдущему адресам. Агентства ведут учет всех поисков, и это позволяет Lending Works видеть, когда и сколько раз другие кредиторы получали доступ к кредитной информации заявителя.