Краткое руководство по личным займам

Знаете ли вы, что личные ссуды также называются необеспеченными ссудами? Какие разные эмоции вызывают эти два имени. Слово «личный» достаточно милое, но «необеспеченный» делает его довольно сомнительным. Но вместо того, чтобы делать выводы из самого названия, имеет смысл лучше понять, какие личные займы в Великобритании — отрасли на 26 миллиардов фунтов стерлингов в год — на самом деле влекут за собой, прежде чем рассматривать, подходят ли они вам или нет.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это средство для заимствования денег в банке, строительном кооперативе или уполномоченном кредиторе практически для любых цель. Как заемщик, вы можете выбрать как сумму, которую хотите заимствовать, так и период, в течение которого ее нужно погасить. В Великобритании минимальная сумма, которую вы можете взять в долг, составляет 1000 фунтов стерлингов, а максимальная — обычно 25000 фунтов стерлингов. Доступные сроки ссуды обычно составляют от 1 до 7 лет.

Процентная ставка, по которой вы выплачиваете ссуду, будет определена после того, как будут окончательно определены сумма и срок. Тем не менее, наиболее выгодная процентная ставка, как правило, возникает при сумме ссуды от 7 500 до 15 000 фунтов стерлингов; выплачиваются в течение 3-5 лет.

Выплаты обычно производятся ежемесячно, включая сумму капитала и процентов, и структурированы таким образом, чтобы гарантировать погашение кредита если выплаты производятся своевременно. Кроме того, после утверждения заявки на ссуду и последующей выплаты вам будет предоставлен 14-дневный период «обдумывания», в течение которого вы можете отказаться от соглашения.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты — совсем другое дело, чем необеспеченные кредиты. В случае обеспеченных кредитов кредитор предложит кредит при условии, что он обеспечен активами; обычно с помощью автомобиля или имущества заемщика (ипотека является наиболее распространенным видом обеспеченного кредита). Это обеспечение выступает в качестве обеспечения для кредитора, если заемщик пропускает платежи и / или не выполняет свои обязательства, так как тогда они смогут вернуть активы заемщика, чтобы возместить свои убытки.

необеспеченный заем, любой потенциально имеет право на его получение, поскольку кредитору не предоставляется такое обеспечение. В результате процентные ставки по личным займам могут быть выше, чтобы компенсировать кредитору принятие на себя этого дополнительного риска.

Важность кредитных рейтингов

Некоторые заемщики с большей вероятностью выплатят свой долг, чем другие, и это определяется их кредитным рейтингом — баллом на основе кредитной активности лица за последние шесть лет. Чем выше балл, тем ниже должна быть годовая процентная ставка по ссуде, и наоборот. Разные кредитные организации будут иметь разные правила и критерии для проверки соискателей ссуд и определения ставки, которую они будут взимать, но кредитный рейтинг является самым важным определяющим фактором, особенно в отношении личных ссуд.

Это Таким образом, заемщик также заинтересован в своевременном погашении, поскольку любая просроченная задолженность и / или дефолты будут регистрироваться в их кредитном файле на срок до шести лет, что повлияет на их способность получить доступный кредит в будущем. Кроме того, заемщик, нарушивший свои обязательства, будет нести ответственность за любые средства правовой защиты, указанные кредитором в условиях, изначально изложенных в контракте.

Вы можете получить свой кредитный файл в любой крупной компании. три кредитных агентства в Великобритании (Equifax, Callcredit и Experian) или через трекер кредитных рейтингов, такой как Noddle, которые предоставляют его бесплатно. Учтите, однако, что оценки могут отличаться в зависимости от агентства.

Каковы преимущества и недостатки необеспеченных ссуд?

Персональные ссуды — это более быстрый и удобный способ получить ссуду. На таких онлайн-платформах, как наша, вы можете получить деньги на своем банковском счете в течение двух рабочих дней после подачи заявки. Сам процесс подачи заявки, как правило, также довольно удобен, без особых документов или бюрократии.

У вас также гораздо больше гибкости с личным займом, и не только с точки зрения суммы займа. и срок кредита. Как правило, вы можете производить переплаты и досрочные расчеты со своим кредитором — иногда без каких-либо штрафных санкций, как в случае с Lending Works. Некоторые провайдеры могут также предлагать опцию отсрочки платежей на ранних этапах соглашения.

Что касается недостатков, некоторые провайдеры необеспеченных кредитов имеют репутацию обмана своих клиентов в отношении скрытых платежей и процентов на небольшие суммы. Представительские годовые процентные ставки также могут сильно отличаться от тех, которые указаны в вашей первоначальной персонализированной ссуде (мягкий поиск) и в итоговой заявке, поэтому с вашей стороны требуется повышенная бдительность.

Однако , главный недостаток личной ссуды, как упоминалось выше, — это зависимость от вашего кредитного рейтинга. Любые изъяны в вашей кредитной истории будут сковывать вас — возможно, в течение длительного времени — что может означать, что вы либо вообще не можете получить личный заем, либо будете вынуждены выплатить его с высокой процентной ставкой. Хотя не существует чудесных лекарств от плохой кредитной истории, есть по крайней мере несколько удобных быстрых решений, которые вы можете сделать, чтобы ее оптимизировать.

Выбор личного кредита

После того, как вы оптимизировали свой кредитный рейтинг, пора присмотреться, чтобы получить индивидуальные расценки по кредиту. Сайты сравнения цен, как и Google, являются одним из способов поиска поставщиков личных ссуд. Имейте в виду, что помимо ценности есть и другие элементы для хорошего опыта заимствования. Именно здесь на первый план вышли платформы однорангового кредитования, предлагающие бесперебойное и удобное онлайн-обслуживание с быстрым временем утверждения, почти мгновенным переводом средств и отличным обслуживанием клиентов.

Тем не менее, когда вы Если вы нашли ваших потенциальных кандидатов, будьте осторожны, убедитесь, что цитата с данного веб-сайта не оставит след в вашем кредитном файле (на сайте должно быть указано любое из этих направлений, где-то поблизости от калькулятора ссуды). Соберите как можно больше цитат (мягкий поиск), чтобы выяснить, какой кредитор, скорее всего, предложит вам лучшую ставку. Будьте избирательны, продолжая и применяя после этого, поскольку, опять же, вы не хотите оставлять след в своем файле и проявлять признаки чрезмерной жажды кредита, применяя с нескольких платформ.

Как только вы узнаете, какой будет ваша годовая процентная ставка и условия погашения, задайте себе несколько честных вопросов. Смогу ли я себе это позволить? Какое давление окажут выплаты на мой ежемесячный бюджет? Считаю ли я оправданным получение этого кредита? Смогу ли я произвести выплаты в течение срока кредита? Если ответы положительные по всем четырем направлениям, все готово. И не сомневайтесь в своих решениях.