Получите свой кредитный файл в отличной форме

Наступает новый налоговый год, и, хотя он, возможно, и не известен как время для «изменяющих жизнь» решений, которые мы принимаем в канун Нового года, это все же хорошее время для подумайте о своих личных финансах и обдумайте свои обязательства на следующие 12 месяцев. Возможно, вы планируете объединить долги, обновить машину или внести залог во время летних каникул, которые вы обещали своим детям.

В Lending Works мы видим множество заявок на получение ссуды, в которых информация о кредитной истории клиента приводит к отклонению ссуды или к тому, что клиент не получает максимально возможную процентную ставку.

Небольшая подготовка имеет большое значение для обеспечения того, чтобы вы получали средства именно тогда, когда они вам нужны, и в размере, которого вы заслуживаете.

Вот наши пять простых советов по обеспечению наилучшей ставки по кредиту:

1. Получите свой кредитный файл…

Ваш кредитный файл содержит важную информацию для потенциальных кредиторов, которые будут использовать ее для определения вашей кредитоспособности; дадут ли они вам взаймы или нет. Он включает в себя все данные о погашении ваших кредитов за последние шесть лет, включая ссуды, овердрафты, кредитные карты и даже контракты на мобильные телефоны. Чтобы получить максимальную оценку своего кредитного рейтинга, сначала получите копию обязательного отчета. Это одноразовый кредитный отчет, содержащий личную и общедоступную информацию о вас. Experian — один из ведущих кредитных экспертов в Великобритании, и в настоящее время они предлагают бесплатную 30-дневную пробную версию, где вы можете получить как свой кредитный отчет, так и свой кредитный рейтинг. В качестве альтернативы, их можно купить всего за 2 фунта стерлингов у любого из двух других ведущих кредитных экспертов — Equifax и Callcredit.

… и проверить его на наличие ошибок

Если вы видите зарегистрированные просроченные платежи, которые являются неправильными, обязательно свяжитесь с компанией, которая взимала с вас плату, чтобы внести в них поправки. Если есть проблемы с кредитом, которые компания не будет менять, вы можете связаться с кредитным справочным агентством и добавить «уведомление об исправлении». Это позволит вам добавить свою версию истории, чтобы любой кредитор мог принять обоснованное решение.

2. Уменьшите остатки на любых кредитных картах или овердрафтах…

Кредиторы часто проверяют остатки на ваших кредитных картах и ​​овердрафты, поэтому старайтесь поддерживать их на уровне ниже 75% согласованного лимита. Те, кто приближаются к своим лимитам, часто считаются подверженными более высокому кредитному риску.

… но НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ свои кредитные возможности

Несмотря на все умные технологии, проверка кредитоспособности по сути проста. По сути, он устанавливает, есть ли у человека хорошая или плохая кредитная история. Это черно-белое. К сожалению, это означает, что, если у вас нет положительной кредитной истории, вы получите низкие баллы. Другими словами, то, что вы никогда не подавали заявку или не использовали кредитную карту, может быть так же вредно, как и плохая история погашения, потому что вы никогда не создавали никаких положительных кредитов.

Простой способ решить эту проблему — попросить у своего банка овердрафт, запросить кредитную карту или запросить договор на мобильный телефон.

3. Станьте образцовым клиентом…

Кредиторы часто просят показать ваши самые последние банковские выписки, обычно до трех месяцев. Тщательно подумайте о том, что они собираются увидеть, и подумайте, понравится ли это им или нет:

  • Не перерасходовать непосредственно перед подачей заявки на ссуду
  • Использование кредиторов до зарплаты (высокая стоимость краткосрочного кредита) может быть признаком того, что у вас плохое финансовое планирование или вы изо всех сил стараетесь покрывать свои повседневные расходы
  • Ответственно управляйте своей игрой. Вам не следует автоматически отказываться от участия в азартных играх, но, опять же, чрезмерное увлечение азартными играми может заставить кредиторов нервничать по поводу утверждения займов
  • Консолидируйте свои долги, если у вас есть кредитные договоры с высокими процентными ставками. Это позволит вам погасить ваши соглашения о более высоких процентных ставках и объединить их все в один доступный более низкий ежемесячный платеж

… а затем выбрать для себя ПРАВИЛЬНЫЙ заем

Прежде чем соглашаться на получение ссуды, сначала осмотрите витрину.

Спросите у кредиторов индивидуальную ссуду непосредственно перед тем, как выбирать, к кому обращаться. Ваша персональная расценка будет учитывать ваши личные обстоятельства и может отличаться от той, которую вы видите в рекламе.

Не отказывайтесь от звонка выбранному кредитору, если у вас возникнут какие-либо необычные обстоятельства. Если вы работаете не по найму, работаете по контракту или имеете необычный доход, беседа с кредитором может помочь вам правильно подать заявку и дать им возможность точно оценить ваше заявление.

4. Следите за «следами» проверки кредитоспособности…

Сегодня большинство кредиторов будут проводить «мягкий поиск» вашей кредитной истории, когда вы подаете заявку на ссуду. Однако будьте осторожны, так как некоторые кредиторы все еще проводят «тщательные поиски» и оставляют после себя «следы». Если таких следов слишком много, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена из-за слишком большого количества недавних поисков, что может указывать на финансовые затруднения. Кредиторы должны четко уведомить вас, если они намереваются выполнить «жесткий поиск».

… а также любые скрытые функции

Некоторые из этих скрытых функций могут быть замечательными, например, гибкие ссуды которые допускают возвратные каникулы или переплаты. Другие могут быть очень бесполезными, например штрафы за досрочное погашение или авансовые платежи.

Относитесь к новой ссуде как к новой работе, а не как к романтическим отношениям. Принимайте любые кредитные соглашения головой, а не сердцем, и держите глаза широко открытыми!

5. И, наконец, их легко найти…

Кредиторы хотят быть уверены, что они смогут отследить вас до постоянного адреса. Убедиться, что вы в списке избирателей, очень важно, пользуетесь вы своим правом голоса или нет. Зарегистрироваться очень легко — вы можете сделать это онлайн здесь.